Inschatting van het Wwft risico
Basis voor het inschatten van risico’s vormen de nationale en internationale openbare registers. Er zijn diverse bronnen waaruit gegevens in eerste instantie kunnen worden verkregen. Dit gebeurt met ons Klikklaar geautomatiseerd door opvraging van informatie bij de Kamer van Koophandel en andere openbare registers als het Kadaster, het Insolventieregister, het Register collectieve vorderingen, het Centraal curatele- en bewindregister en dergelijke. Er wordt geïnventariseerd hoe eigendoms- en zeggenschap structuren geregeld zijn. Wie de uiteindelijk belanghebbende is (UBO, Ultimate Beneficial Owner) en of sprake is van politiek prominente personen (PEP, Politically Exposed Persons). Vervolgens wordt een risico-gebaseerd cliëntenonderzoek verricht. Dit betreft een beperkt (vereenvoudigd) onderzoek naar uw nieuwe zakenrelatie. Aan de hand van gegevens uit andere bronnen als krantenberichten, publicaties, televisie en radionieuws en op social media worden risico’s geïnventariseerd. Leveren openbare bronnen en andere berichtgeving geen vragen over uw nieuwe zakenrelatie op dan volstaat een vereenvoudigd cliëntenonderzoek. Zijn er wel aanwijzingen voor risico’s dan zal een verscherpt, diepgaander onderzoek moeten plaatsvinden. Bij een uitgebreid (verscherpt) onderzoek worden onder meer beoordeeld de sector, de branche, de typologie van de beoogde zakenrelatie, de voorgenomen transacties, de financiële gegevens als gedeponeerde jaarstukken en de informatie in de Klikklaar Kredietcheck. In juridisch opzicht wordt bedrijfsvoering van de zakenrelatie beoordeeld op compliance met (specifieke) wet- regelgeving voor de zakenrelatie zoals milieu en arbo wetgeving.
Wat voor business-risks zijn er nog meer voor uw bedrijf of organisatie?
Risicobeleid is onderdeel van het algemene beleid. Het beleid bevat de organisatiedoelstellingen en de strategie om de doelstellingen te behalen en de mate van bereidheid om risico’s te aanvaarden. Risico’s zijn ook afhankelijk van het type zakenrelatie, de producten of diensten, de sector, de branche, nationaal of internationaal. Verder of er sprake is van incidentele transacties of repeterende. Voor branches zijn er diverse regels, op het gebied van vestigingswetgeving, gemeentelijke vergunningen, milieu en arbeidsomstandigheden en wel meer. Een enorme hoeveelheid aan “regeltjes” waar u inmiddels wars van bent. Dat neemt niet weg dat het verstandig is om in elk geval eens te laten inventariseren en beoordelen inzake het bestaan en de omvang van de risico’s. Het zou immers wel heel funest zijn dat aan de voordeur het geld binnenkomt en via de achterdeur er uit gaat omdat u geconfronteerd wordt met naheffingen, boetes en claims. Klikklaar heeft ruime ervaring met dit proces van risico-analyse. In de beoordeling op risico’s wordt branche-informatie toegepast, specifiek voor uw onderneming of organisatie. Met een stappenplan verkrijgt u inzicht in processen en activiteiten en de eventuele risico’s die vervolgens in een adviesrapport worden geclassificeerd van laag tot hoog risico. Risico’s worden geïnventariseerd door checklists, interne documenten, interviews, en eventueel brainstormsessies. Checklists worden op maat gemaakt en afgestemd op uw bedrijfsvoering. Processen met betrekking tot verkoop, inkoop, debiteurenbewaking, optimale voorraden, crediteurenpositie en dergelijke worden successievelijk belicht. Tevens bekijken we de administratieve techniek en – organisatie. Door beoordeling van interne documenten als een ondernemingsplan, de jaarrekening, beschrijvingen van processen, managementletter, polissen, worden risico’s geïdentificeerd. Externe documenten en publicaties van brancheorganisaties, banken, overheid, Belastingdienst, Kamer van Koophandel, verzekeraars worden in de risicobeoordeling meegenomen. Door interviews bij uzelf of leidinggevend personeel wordt aanvullende informatie verkregen. Dit mede ter bevestiging van eerder verkregen informatie. Afrondend wordt een adviesrapport uitgebracht met daarin de waarnemingen, bevindingen en conclusies.